7月13日訊 “全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月，銀行、理財(cái)子等密集發(fā)布關(guān)于防詐反詐信息。國家金融監(jiān)督管理總局亦最新發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者提高警惕，增強(qiáng)反詐意識(shí)和識(shí)別能力。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)日新月異，數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，但針對金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的欺詐行為也呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化”“技術(shù)化”的新特征，尤其是包括電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有組織逃廢債、等，由此衍生出的違法行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場秩序，侵害了消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益。
對此，業(yè)內(nèi)建言，金融業(yè)亟需凝聚行業(yè)力量，主動(dòng)向金融欺詐亂象亮劍，通過行業(yè)協(xié)作與技術(shù)升級(jí)，共同探索金融反詐破局之道，尤其面對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙出現(xiàn)AI換臉技術(shù)、惡意逃廢債手段升級(jí)等新問題，共筑金融防控安全“防火墻”。
銀行、理財(cái)子密集普及反詐知識(shí)
中央宣傳部、公安部聯(lián)合啟動(dòng)“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月活動(dòng)，旨在加強(qiáng)反詐宣傳力度，不斷提升群眾防騙意識(shí)，營造全社會(huì)反詐氛圍。近期，多家銀行、理財(cái)子等密集發(fā)布反欺詐相關(guān)常識(shí)。
舉例而言，7月12日，民生理財(cái)發(fā)布電信網(wǎng)絡(luò)詐騙十大高發(fā)類案，詳解刷單返利類詐騙、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙、虛假征信類詐騙等十大高發(fā)類案例。7月8日，寧銀理財(cái)也發(fā)布相關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙十大高發(fā)類案。
銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行7月以來發(fā)布防詐反詐信息，詳解貸款繳納解凍金、降低貸款額度、低匯率代繳學(xué)費(fèi)等類騙局。工行北京分行7月12日發(fā)布起底電詐文章，揭秘虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)詐騙，提示非正規(guī)渠道的投資理財(cái)不要相信，提醒標(biāo)榜“內(nèi)幕信息”、“超高回報(bào)”類詐騙。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型給金融業(yè)帶來紅利，但同時(shí)數(shù)字金融欺詐案件也有所增加。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心主任何平近日在“2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇”上表示，數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)正在以指數(shù)級(jí)的速度融合，新模式、新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)。
“但是，AI技術(shù)的迭代起飛背后，針對金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的欺詐行為也呈現(xiàn)出‘產(chǎn)業(yè)化’‘技術(shù)化’的新特征�！焙纹饺缡钦f。中原銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理王愿生也認(rèn)為，數(shù)字化帶來紅利，但同時(shí)數(shù)字金融欺詐案件也急劇增加，機(jī)構(gòu)和客戶受欺詐風(fēng)險(xiǎn)上升。
監(jiān)管、機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織需協(xié)力應(yīng)對
“隨著我國信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉發(fā)面最廣、人民群眾反映最強(qiáng)烈的犯罪類型�！被ヂ�(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)工信部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任吳震在上述論壇指出。
國務(wù)院聯(lián)席辦、國家反詐中心資金風(fēng)控專家楊琛表示，從總體上看，當(dāng)前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn)，但是，近期發(fā)案形勢出現(xiàn)反彈，攻防對抗持續(xù)在升級(jí)，電信詐騙犯罪團(tuán)伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。
面對發(fā)案反彈的嚴(yán)峻形勢，楊琛強(qiáng)調(diào)：“對金融行業(yè)來講，其目標(biāo)就是努力實(shí)現(xiàn)被騙資金要攔得住、追得了、返得回。這是各銀行金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，特別是在行業(yè)治理方面，除行業(yè)主管部門以外，各家金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)反電信詐騙法所規(guī)定的主體責(zé)任，依法開展專項(xiàng)治理，全力擠壓涉詐違法犯罪的生存空間。”
零售金融欺詐主要可分為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介等類型。近年來，國家加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，消費(fèi)金融行業(yè)迎來了高速發(fā)展。然而，隨著競爭加劇，應(yīng)用場景拓展，客戶群體愈發(fā)下沉，部分借款人利用網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司等機(jī)構(gòu)的風(fēng)控漏洞，尋求免除利息的途徑。出現(xiàn)一些有組織、有預(yù)謀的逃廢債行為。
有組織逃廢債是重點(diǎn)頑疾，以是否主動(dòng)獲客并以此為盈利手段為分類標(biāo)準(zhǔn)。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心和新網(wǎng)銀行成立聯(lián)合課題組編制的《中國零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》將逃廢債分為“抱團(tuán)式”逃廢債和專業(yè)化逃廢債兩類進(jìn)行研究。
何平指出，逃廢債組織利用各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為溝通媒介，明面上，普及金融與法律知識(shí)，幫助債務(wù)人擺脫債務(wù)困擾，實(shí)際上，卻干著偽造材料、惡意投訴金融機(jī)構(gòu)，擾亂金融消保秩序的黑灰產(chǎn)。要從根本上鏟除毒瘤，何平表示，需監(jiān)管部門、相關(guān)機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織齊心協(xié)力應(yīng)對挑戰(zhàn)，可從宏觀、中觀、微觀共同完善相關(guān)機(jī)制。
